AIA · AGENT GUIDE 2026

คู่มือตัวแทน AIA ฉบับสมบูรณ์

รวมแผนกลยุทธ์หาลูกค้า + Unit Linked + ประกันสะสมทรัพย์ ครบในที่เดียว

📋 9 หัวข้อ Strategy 📊 12 Unit Linked 💰 8 Endowment 🎯 Updated May 2026

📋 แผนกลยุทธ์หาลูกค้า — สำหรับตัวแทนใหม่

คู่มือครบวงจรหาลูกค้า งบน้อย ผลลัพธ์สูง ตั้งแต่รู้จัก Product Map, สร้าง Funnel, เลือกช่องทาง, ใช้ AI ช่วยทำงาน ไปจนถึง 90-Day Action Plan

1

AIA Product Map — รู้จักสินค้าให้ขาด

🏥
ขายง่ายที่สุด — ทุกคนต้องมี

ประกันสุขภาพ (Health)

คุ้มครองค่ารักษา IPD/OPD โรคร้ายแรง ค่าห้อง ผ่าตัด วงเงินสูงสุดหลายสิบล้าน เลือก plan ได้ตามงบ

AIA Health HappyAIA Infinite Care Health Happy KidsAIA CI Care
จุดขาย: "ค่ารักษาแพง แค่คืนเดียวหลายหมื่น — มีประกันสุขภาพคุ้มกว่า"
🛡️
คนมีครอบครัว / มีหนี้สิน

ประกันคุ้มครองชีวิต (Life)

คุ้มครองชีวิตระยะสั้น (5 ปี) ถึงตลอดชีพ (ถึงอายุ 99) ดูแลครอบครัวกรณีเสียชีวิตหรือทุพพลภาพ

AIA Life ProtectorAIA Term FixAIA Whole Life
จุดขาย: "ถ้าวันนึงเราไม่อยู่ ครอบครัวจะเป็นยังไง? ค่าผ่อนบ้าน ค่าเรียนลูก"
💰
คนอยากออม / ลดหย่อนภาษี

ประกันสะสมทรัพย์ (Endowment)

ออมเงินอย่างมีวินัย ครบสัญญาได้เงินก้อนคืน พร้อมความคุ้มครองชีวิตตลอดสัญญา ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท

AIA SavingsAIA PrestigeAIA Endowment
จุดขาย: "ออมเงินได้ ลดภาษีได้ ครบสัญญาได้คืนทั้งก้อน"
📈
คนอยากลงทุน / พรีเมียม

ประกันควบการลงทุน (Unit Linked)

AIA Vitality Unit Linked — ได้ทั้งคุ้มครองชีวิต สุขภาพ โรคร้ายแรง และโอกาสรับผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนรวม ในกรมธรรม์เดียว

AIA Vitality Unit LinkedAIA Platinum
จุดขาย: "ประกัน + ลงทุนในกรมธรรม์เดียว ยืดหยุ่นเลือกกองทุนได้" — ดูรายละเอียดเพิ่มในแท็บ Unit Linked Guide
🏖️
อายุ 30-50 / วางแผนเกษียณ

ประกันบำนาญ (Annuity)

รับเงินบำนาญรายเดือนหลังเกษียณ ลดหย่อนภาษีเพิ่มได้อีก 200,000 บาท (รวมสูงสุด 300,000 บาท)

AIA Retirement PlusAIA Annuity
จุดขาย: "เกษียณแล้วไม่ต้องพึ่งลูก มีรายได้ทุกเดือน + ลดภาษีเพิ่ม"
🏢
เจ้าของธุรกิจ / HR

ประกันกลุ่ม (Group Insurance)

ประกันสุขภาพ-ชีวิตให้พนักงานทั้งบริษัท ช่วยดึงดูดพนักงานคุณภาพ เบี้ยถูกกว่ารายบุคคล เป็นค่าใช้จ่ายบริษัทได้

AIA Group HealthAIA SME Package
จุดขาย: "ให้สวัสดิการพนักงาน เบี้ยถูก หักค่าใช้จ่ายบริษัทได้"
2

Customer Funnel — เส้นทางจาก Lead สู่ลูกค้า

01

Awareness

สร้างตัวตน ให้คนรู้จักว่าเราเป็นที่ปรึกษาประกัน โพสต์คอนเทนต์ให้ความรู้

02

Interest

ดึงความสนใจ ด้วยเคสจริง ข่าวค่ารักษา tips การเงิน กระตุ้นให้คิดว่า "ต้องมี"

03

Lead Capture

เก็บข้อมูลผ่านฟอร์ม, LINE OA, DM คนที่สนใจ ขอเบอร์โทร/นัดคุย

04

Consult

นัดคุย 1:1 วิเคราะห์ความต้องการ นำเสนอแผนที่เหมาะกับลูกค้า

05

Close & Referral

ปิดการขาย ดูแลหลังขาย ขอ referral ลูกค้าแนะนำลูกค้า

3

กลยุทธ์หาลูกค้า — 7 ช่องทาง งบน้อย ผลเยอะ

🎯 1. Warm Market — คนรู้จักรอบตัว

ฟรี — ไม่ใช้งบ
  • ลิสต์คนรู้จัก 200 คน (ครอบครัว เพื่อน เพื่อนร่วมงาน)
  • ไม่ขายตรง — แค่บอกว่า "พี่เริ่มเป็นที่ปรึกษาประกัน AIA แล้วนะ"
  • ถามเรื่องสุขภาพ/ครอบครัว → นำเข้าสู่ความต้องการประกัน
  • เป้าหมาย: นัดพบ 3-5 คน/สัปดาห์

📱 2. Social Media Content — สร้างตัวตนออนไลน์

ฟรี — ใช้เวลาเป็นทุน
  • โพสต์ทุกวัน: เรื่องสุขภาพ ข่าวค่ารักษา tips การเงิน เคสจริง
  • TikTok/Reels: คลิปสั้น "รู้ไหมว่า..." ค่ารักษา ICU คืนละเท่าไหร่
  • Facebook: โพสต์ยาว + Live สด Q&A เรื่องประกัน
  • IG Story: Behind the scene ชีวิตตัวแทน + poll ถามเรื่องประกัน

💬 3. LINE OA — ช่องทางหลักเก็บ Lead

ฟรี (ใช้ LINE OA Free Plan)
  • สร้าง LINE Official Account ชื่อเช่น "AIA by [ชื่อคุณ]"
  • ตั้ง Rich Menu: เช็คเบี้ย / ปรึกษาฟรี / สมัครประกัน
  • Auto-reply ตอบคำถามพื้นฐาน + เก็บข้อมูล Lead
  • ส่ง Broadcast เดือนละ 2-3 ครั้ง (ข่าวสาร + โปรโมชั่น)

🌐 4. Landing Page — เว็บเก็บ Lead อัตโนมัติ

ฟรี-500 บาท (ใช้ Claude สร้างได้เลย)
  • หน้าเว็บ 1 หน้า: ประโยชน์ประกัน + ฟอร์มขอใบเสนอราคาฟรี
  • แชร์ลิงก์บน Bio IG, Facebook, LINE
  • ทำหลายหน้า: หน้าสุขภาพ / หน้าออมทรัพย์ / หน้าลดภาษี
  • Claude ช่วยสร้าง Landing Page + Deploy ฟรีบน Netlify/Vercel

💸 5. Facebook/TikTok Ads — ยิงแอดงบน้อย

2,000-5,000 บาท/เดือน
  • Facebook Lead Ad: ฟอร์มสมัครในแอปเลย ไม่ต้องออกไปเว็บ
  • Target: อายุ 25-45, สนใจการเงิน/สุขภาพ/ครอบครัว
  • คลิป 15 วิ "รู้ไหมว่าค่ารักษา ICU วันละ..." → สมัครรับใบเสนอราคาฟรี
  • ยิงแอด 100 บาท/วัน ได้ Lead 3-8 คน/วัน

🤝 6. Referral System — ลูกค้าบอกต่อ

ฟรี — แต่ต้องบริการดี
  • หลังปิดการขาย ขอ referral 3 ชื่อเสมอ "มีใครที่พี่ว่าน่าจะสนใจบ้าง?"
  • ดูแล after-sales ดี: ส่งสุขสันต์วันเกิด เตือนวันครบกำหนด ช่วยเคลม
  • สร้าง "Referral Card" ดิจิทัล — ลูกค้าแชร์ง่าย
  • ลูกค้า 1 คน → แนะนำ 2-3 คน → ฐานลูกค้าโตแบบ snowball

📍 7. Offline Networking — ไม่ทิ้งโลกจริง

ฟรี-น้อย
  • เข้าร่วมงาน Networking, BNI, สมาคมธุรกิจ
  • ทำนามบัตรดิจิทัล (QR Code → LINE OA)
  • จัดสัมมนาเล็กๆ "วางแผนการเงินฟรี" ที่คาเฟ่ / co-working space
  • ร่วมงานชุมชน: วิ่ง, ปั่นจักรยาน, กิจกรรมวัด/โรงเรียน
4

Content Calendar — โพสต์อะไร วันไหน

วันหัวข้อรูปแบบแพลตฟอร์ม
จันทร์Monday Motivation — แรงบันดาลใจการเงิน, quote เรื่องการวางแผนภาพ + CaptionFB IG
อังคารให้ความรู้ — "รู้ไหมว่า..." ข้อมูลค่ารักษา, สิทธิ์ประกัน, ภาษีCarousel / InfographicFB IG
พุธเคสจริง — เรื่องเล่าจากลูกค้า (ไม่เปิดเผยชื่อ) ที่ได้รับประโยชน์จากประกันคลิปสั้น 30-60 วิTikTok Reels
พฤหัสProduct Spotlight — แนะนำแผนประกัน 1 ตัว ง่ายๆ เข้าใจใน 1 นาทีคลิปสั้น + CaptionTikTok FB
ศุกร์Q&A / Live — ตอบคำถามเรื่องประกัน, เปิด DM ให้ปรึกษาฟรีFB Live / IG LiveFB IG
เสาร์Lifestyle — ชีวิตส่วนตัว, กิจกรรม, เบื้องหลังการทำงาน สร้างความเป็นคนStory / PhotoIG
อาทิตย์Weekly Wrap — สรุปประจำสัปดาห์, poll ถามความสนใจ, CTA ปรึกษาฟรีStory Poll + PostIG LINE
5

Budget Allocation — งบ 5,000/เดือน แบ่งยังไง

฿3,000
Facebook/TikTok Ads
ยิงแอด Lead Ad 100 บาท/วัน
฿500
Canva Pro
ออกแบบโพสต์ คลิป Infographic
฿500
Boost Post
Boost โพสต์ที่ engagement ดี
฿1,000
Networking & Print
กาแฟนัดคุย + พิมพ์นามบัตร QR
6

90-Day Action Plan — ทำอะไร เมื่อไหร่

Week 1-2 — Foundation

วางรากฐาน สร้างเครื่องมือ

ศึกษา Product AIA ทุกตัวจนเข้าใจ / สร้าง LINE OA + Rich Menu / สร้าง Social Media Profile (FB Page, IG, TikTok) / สร้าง Landing Page ด้วย Claude / ลิสต์ Warm Market 200 คน / เริ่มนัดพบ Warm Market 3-5 คน/สัปดาห์

LINE OA พร้อมSocial ครบ 3 แพลตฟอร์มนัดพบ 5 คน
Week 3-4 — Content Engine

เริ่มปั่นคอนเทนต์ทุกวัน

โพสต์ตาม Content Calendar ทุกวัน / ถ่ายคลิป TikTok 3-5 คลิป/สัปดาห์ / เริ่ม FB Live สัปดาห์ละ 1 ครั้ง / ติดตาม Warm Market ที่ยังไม่ตอบ / ปิดการขายแรกจาก Warm Market

โพสต์ 28 ชิ้นFollowers +100ปิดการขาย 1-2 กรมธรรม์
Month 2 — Scale Up

เริ่มยิงแอด + ขยายฐาน

เริ่มยิง Facebook Lead Ad งบ 100 บาท/วัน / ติดตาม Lead จากแอดภายใน 24 ชม. / ขอ Referral จากลูกค้าที่ปิดได้ / ทดลอง TikTok Ad / เข้าร่วมงาน Networking 2 งาน

Lead จากแอด 50-100ปิดการขาย 3-5 กรมธรรม์Referral 5-10 คน
Month 3 — Optimize & Grow

ปรับกลยุทธ์ ขยายผล

วิเคราะห์ว่าช่องทางไหนได้ Lead ดีที่สุด → เพิ่มงบช่องทางนั้น / ทำ A/B Test แอด / สร้าง Referral System เป็นระบบ / เริ่มเจาะกลุ่ม SME/ธุรกิจ ด้วยประกันกลุ่ม / ตั้งเป้าหมายรายได้ไตรมาสถัดไป

ปิดการขาย 5-8 กรมธรรม์/เดือนฐาน LINE OA 200+Referral ต่อเนื่อง
7

เครื่องมือที่ Claude ช่วยสร้างได้

สร้างให้ได้เลย

🌐 Landing Page

เว็บหน้าเดียวสำหรับเก็บ Lead — มีฟอร์มสมัคร, รายละเอียดแผนประกัน, ปุ่ม LINE/โทร พร้อม Deploy ฟรี

สร้างให้ได้เลย

📊 Sales Deck

สไลด์นำเสนอแผนประกัน AIA แต่ละตัว ออกแบบสวย ปรับข้อมูลลูกค้าได้ (.pptx)

สร้างให้ได้เลย

📝 Content Templates

แม่แบบโพสต์โซเชียลทั้ง 7 วัน พร้อม Caption ตัวอย่าง ปรับใช้ได้ทันที

สร้างให้ได้เลย

🧮 เครื่องคำนวณเบี้ยประกัน

เว็บ App เล็กๆ ให้ลูกค้ากรอกอายุ วงเงินที่ต้องการ → แสดงเบี้ยประมาณการ + ปุ่มนัดปรึกษา

สร้างให้ได้เลย

📋 CRM Tracker

ตาราง Excel ติดตาม Lead — ชื่อ เบอร์ สถานะ วันนัด ผลลัพธ์ จัดระเบียบการขาย

สร้างให้ได้เลย

🎨 โปสเตอร์/Infographic

ภาพสวยๆ สำหรับโพสต์โซเชียล — ค่ารักษาพยาบาล, เปรียบเทียบแผน, สิทธิ์ลดภาษี

8

AI เป็นผู้ช่วยขาย — ใช้ AI ยังไงให้ได้เปรียบ

ในยุค 2026 ตัวแทนประกันที่ใช้ AI อย่างชาญฉลาดจะมีความได้เปรียบมหาศาล — ทำงานได้เร็วขึ้น 3-5 เท่า ไม่พลาด Lead และให้บริการลูกค้าได้ 24 ชม. นี่คือวิธีเอา AI มาเป็นทีมงานของคุณ:

🎯
หา Lead
AI Ads + Chatbot
→
🤖
ต้อนรับ 24 ชม.
LINE Chatbot
→
📊
วิเคราะห์ความต้องการ
Claude AI
→
📋
สร้างข้อเสนอ
AI Presentation
→
🤝
ปิดการขาย (คุณ)
Human Touch
🧠
AI Strategy Partner — Claude / ChatGPT

ที่ปรึกษาส่วนตัว ใช้ได้ทันที

ใช้ Claude หรือ ChatGPT เป็น "โค้ชขาย" ช่วยวิเคราะห์ลูกค้า เตรียมคำถาม-คำตอบ สร้าง script การขาย วางแผนกลยุทธ์ เขียนโพสต์ และสรุปข้อมูล Product ให้เข้าใจง่าย

ตัวอย่าง Prompt:"ลูกค้าอายุ 35 ปี เงินเดือน 40,000 มีลูก 1 คน ผ่อนบ้าน 15,000 — ช่วยแนะนำแผนประกัน AIA ที่เหมาะและเตรียม script นำเสนอให้หน่อย"
💬
AI Chatbot — ต้อนรับลูกค้า 24 ชม.

LINE OA + AI Chatbot อัตโนมัติ

ตั้ง Chatbot บน LINE OA ให้ตอบคำถามพื้นฐาน เช่น "แผนไหนเหมาะกับผม?" "เบี้ยเท่าไหร่?" "ลดภาษีได้เท่าไหร่?" — เก็บข้อมูล Lead อัตโนมัติแล้วส่งต่อให้คุณ follow up

เครื่องมือแนะนำ:Botsify (มี template ประกันพร้อมใช้) / Dialogflow (ฟรี) / LINE Messaging API + Claude API (customize เต็มที่)
🎙️
AI Voice Agent — รับสายไม่พลาด

AI รับสายแทนเมื่อคุณไม่ว่าง

ใช้ AI Voice Agent เช่น Sonant หรือ Bland.ai รับสายลูกค้าที่โทรเข้ามา เมื่อคุณไม่ว่าง — AI จะเก็บข้อมูลและนัดเวลา callback ให้คุณ ไม่พลาด Lead อีกต่อไป

ผลลัพธ์จริง:ตัวแทนที่ใช้ AI Voice Agent ลดการพลาดสาย 80% และเพิ่ม Lead conversion ขึ้น 35%
✍️
AI Content Creator — สร้างคอนเทนต์ไม่หยุด

ปั่นคอนเทนต์ 10x เร็วขึ้น

ใช้ AI สร้างโพสต์ Facebook, script คลิป TikTok, caption IG, บทความ LINE OA — เหลือแค่ถ่ายคลิปและโพสต์ AI ช่วยคิดหัวข้อ เขียน copy และทำ Infographic ให้

Workflow:Claude คิดหัวข้อ → เขียน script → คุณถ่ายคลิป → CapCut AI ตัดต่อ → โพสต์ 3 แพลตฟอร์ม
📈
AI-Powered CRM — จัดการ Lead อัจฉริยะ

ติดตาม Lead ไม่ตกหล่น

ใช้ AI ช่วยจัดลำดับ Lead ว่าคนไหนน่าจะปิดได้ก่อน (Lead Scoring) เตือน follow up อัตโนมัติ ส่งข้อความวันเกิดลูกค้า และวิเคราะห์ว่าช่องทางไหน convert ดีที่สุด

เครื่องมือ (ฟรี-ถูก):HubSpot CRM Free / Notion AI + Database / Google Sheets + Claude วิเคราะห์ข้อมูล
🔮
AI Analytics — วิเคราะห์ตลาดฉลาดขึ้น

รู้ก่อน ขายก่อน

ใช้ AI วิเคราะห์ว่ากลุ่มลูกค้าไหนตอบรับดี แอดไหนได้ Lead ถูก โพสต์แบบไหน engage สูง — แล้วปรับกลยุทธ์แบบ data-driven ไม่ใช่เดาสุ่ม

ใช้ Claude ช่วย:ส่งข้อมูลแอดให้ Claude วิเคราะห์ → "แอดไหนได้ lead ถูกสุด? ควรเพิ่มงบช่องไหน?"

📅 ตัวอย่าง: วันหนึ่งของตัวแทนที่ใช้ AI

07:00Claude สรุป Lead ใหม่จาก chatbot คืนที่ผ่านมา + จัดลำดับว่าควร follow up ใครก่อน 08:00AI สร้างโพสต์โซเชียลวันนี้ (caption + hashtag) → คุณแค่ review แล้วโพสต์ 09:00โทร follow up Lead 5 คน — ใช้ Claude เตรียม script + ข้อมูล Product ให้แต่ละคน 11:00นัดพบลูกค้า — Claude สร้าง Sales Deck เฉพาะคนนี้ (อายุ ความต้องการ งบ) 14:00ถ่ายคลิป TikTok — AI คิดหัวข้อ + script ไว้ให้แล้ว แค่เปิดกล้องพูดตาม 16:00Chatbot LINE ตอบลูกค้า 12 คนระหว่างวัน → คุณ follow up เฉพาะคนที่สนใจจริง 20:00Claude วิเคราะห์ผล: "วันนี้ได้ Lead 8 คน, นัดพบ 2, ปิดได้ 1 — ช่องทาง Facebook ดีที่สุด"
9

เครื่องมือทำ Infographic — แนะนำตัวท็อป

Infographic เป็นคอนเทนต์ที่ได้ engagement สูงมากในวงการประกัน — ทำให้ข้อมูลซับซ้อน (ค่ารักษา, เปรียบเทียบแผน, สิทธิ์ภาษี) กลายเป็นภาพเข้าใจง่าย นี่คือเครื่องมือที่แนะนำ:

Canva

ฟรี / Pro ฿500/เดือน

ใช้ง่ายที่สุด มี Template Infographic พร้อมใช้หลายพัน ลาก-วาง แก้ข้อความ เปลี่ยนสี เสร็จใน 10 นาที มี AI Magic Design ช่วยสร้างจาก prompt

เหมาะสุดสำหรับ: มือใหม่ ต้องการทำเร็ว ใช้ง่าย

Piktochart AI

ฟรี / Pro $14/เดือน

สร้าง Infographic จากข้อความด้วย AI — พิมพ์ "เปรียบเทียบประกันสุขภาพ 3 แผน" แล้ว AI ออกแบบให้เลย เน้นด้าน data visualization ดีกว่า Canva

เหมาะสุดสำหรับ: Infographic ที่มีตัวเลข/กราฟเยอะ

Venngage

ฟรี / Business $24/เดือน

เน้น Infographic โดยเฉพาะ มี Template ประเภท comparison, timeline, process, statistical — มี Brand Kit ล็อคสีและฟอนต์ของคุณไว้ ทำให้ทุกชิ้นดูเป็นแบรนด์เดียวกัน

เหมาะสุดสำหรับ: สร้าง Infographic หลายชิ้นที่ดูเป็นแบรนด์เดียวกัน

Visme

ฟรี / Starter $12.25/เดือน

AI Infographic Generator ชั้นนำ — สร้าง interactive infographic ที่คลิกได้ เหมาะทำ presentation ดิจิทัล ส่งลิงก์ให้ลูกค้าดูได้เลย ไม่ต้องส่งไฟล์ภาพ

เหมาะสุดสำหรับ: Infographic แบบ interactive ส่งให้ลูกค้าคลิกดู

Claude (Cowork Mode)

ใช้ได้เลยตอนนี้

Claude สร้าง Infographic เป็นไฟล์ HTML/SVG/PNG ได้เลย — ออกแบบตามแบรนด์ของคุณ สวยงาม ปรับข้อมูลได้ทันที ไม่ต้องเรียนรู้เครื่องมือใหม่ แค่บอก Claude ว่าต้องการอะไร

เหมาะสุดสำหรับ: ต้องการ Infographic สั่งทำพิเศษ ไม่ต้องเรียนรู้เครื่องมือใหม่

CapCut (Video Infographic)

ฟรี

ทำ Infographic แบบวิดีโอสำหรับ TikTok/Reels — มี template กราฟิกเคลื่อนไหว ข้อความ ตัวเลข ขยับได้ engage สูงกว่าภาพนิ่ง 3-5 เท่า

เหมาะสุดสำหรับ: Infographic สำหรับ TikTok / Reels แบบเคลื่อนไหว

💡 ไอเดีย Infographic สำหรับขายประกัน (บอก Claude สร้างได้เลย)

📊 เปรียบเทียบค่ารักษาพยาบาล
ICU / ห้องพิเศษ / ผ่าตัด vs เบี้ยประกันต่อเดือน — ให้เห็นว่าถูกกว่าจ่ายเองมาก
🏥 5 โรคยอดฮิตคนไทย + ค่ารักษา
มะเร็ง หัวใจ เบาหวาน ไต หลอดเลือดสมอง — แต่ละโรคค่ารักษาเท่าไหร่
💰 ลดหย่อนภาษี 2026 ด้วยประกัน
ประกันชีวิต 100K + บำนาญ 200K + สุขภาพ 25K = ได้เงินคืนภาษีเท่าไหร่
👶 Timeline ประกันตามช่วงอายุ
อายุ 25 / 30 / 35 / 40 / 50 — แต่ละช่วงควรมีประกันอะไร เบี้ยต่างกันแค่ไหน
⚖️ เปรียบเทียบแผน AIA 3 ระดับ
Basic / Standard / Premium — ความคุ้มครอง วงเงิน เบี้ย เทียบกันชัดๆ
🎯 Checklist: มีประกันครบยัง?
สุขภาพ ✓ / ชีวิต ✓ / ออมทรัพย์ ✓ / บำนาญ ✓ — แชร์ได้ง่ายมาก

พร้อมเริ่มต้นแล้ว — บอกได้เลย!

อยากให้ Claude ช่วยสร้างอะไรก่อน? Landing Page, Sales Deck, Content Templates, CRM Tracker หรือ เครื่องคำนวณเบี้ย — บอกมาได้เลยครับ

📊 Unit Linked Guide — Product Knowledge ฉบับสมบูรณ์

ประกันชีวิตควบการลงทุน ทุกแบบ ทุกกองทุน ทุกกลุ่มลูกค้า — เจาะลึก 12 ผลิตภัณฑ์ Unit Linked ของ AIA พร้อมเปรียบเทียบ + Script ปิดการขาย

1

Unit Linked คืออะไร?

🛡️

ความคุ้มครองชีวิต

คุ้มครองชีวิต ทุพพลภาพ โรคร้ายแรง สุขภาพ ตามที่เลือก

+
📈

โอกาสลงทุนในกองทุนรวม

เลือกกองทุนได้เอง ปรับ/สับเปลี่ยนได้ตลอด โอกาสรับผลตอบแทนสูงขึ้น

หลักการทำงาน: เบี้ยประกันที่ชำระจะถูกแบ่งเป็น 2 ส่วน — ส่วนหนึ่งหักเป็นค่าการประกันภัย (คุ้มครองชีวิต/สุขภาพ) อีกส่วนนำไปลงทุนในกองทุนรวมที่ลูกค้าเลือกเอง มูลค่ากรมธรรม์จะขึ้นลงตามผลการดำเนินงานของกองทุน
ข้อดีเทียบประกันแบบทั่วไป: ยืดหยุ่นสูง — ปรับทุนประกันได้ / เพิ่ม-ลดเบี้ยได้ / เลือกกองทุนเอง / สับเปลี่ยนกองทุนได้ / ถอนเงินบางส่วนได้ / หยุดพักชำระเบี้ยได้ (ถ้ามูลค่ากรมธรรม์เพียงพอ) / ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท
2

ผลิตภัณฑ์ Unit Linked ทั้งหมดของ AIA

Standard

AIA Issara Plus (Unit Linked)

เอไอเอ อิสระ พลัส — ยืดหยุ่นสูงสุด
อายุรับประกัน1 เดือน – 70 ปี
ระยะคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี
ชำระเบี้ยขั้นต่ำ 18,000 บาท/ปี (ชำระต่อเนื่อง)
จุดเด่นยืดหยุ่นสูง ปรับทุนได้ เพิ่ม-ลดเบี้ยได้ เลือกกองทุนเอง สับเปลี่ยนได้ฟรี
สัญญาเพิ่มเติมแนบ สุขภาพ / โรคร้ายแรง / อุบัติเหตุ ได้
เหมาะกับ: คนอยากคุ้มครอง + ลงทุน เริ่มต้นงบไม่เยอะ
Standard

AIA Issara Extra Plus (Unit Linked)

เอไอเอ อิสระ เอ็กซ์ตร้า พลัส — มี Wealth Bonus
อายุรับประกัน1 เดือน – 70 ปี
ระยะคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี
ชำระเบี้ยขั้นต่ำ 30,000 บาท/ปี
จุดเด่นWealth Bonus เพิ่มเงินลงทุน + ยืดหยุ่นเหมือน Issara Plus
โบนัสรับ Wealth Bonus ตามเงื่อนไขที่กำหนด
เหมาะกับ: คนอยากได้ Bonus เพิ่ม ส่งเบี้ยสม่ำเสมอ
Standard

AIA Smart Select (Unit Linked)

เอไอเอ สมาร์ท ซีเล็ค — ออมเงินอย่างเป็นระบบ
อายุรับประกัน1 เดือน – 65 ปี
ระยะคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี
ชำระเบี้ยเลือกได้ 5, 10, 15, 20, 25 หรือ 30 ปี
จุดเด่นวางแผนการออมระยะยาว ส่งเบี้ยตามกำหนด มีโบนัสการออม
เหมาะกับออมเงินให้ลูก / เตรียมเกษียณ / วางแผนการเงินระยะยาว
เหมาะกับ: คนอยากออมเงินมีวินัย + ลงทุนไปด้วย
Standard

AIA Smart Wealth (Unit Linked)

เอไอเอ สมาร์ท เวลท์ — สร้างความมั่งคั่ง
อายุรับประกัน1 เดือน – 65 ปี
ระยะคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี
ชำระเบี้ยเลือกได้ 5, 10, 15, 20 ปี
จุดเด่นเน้นสะสมความมั่งคั่งระยะยาว มี Loyalty Bonus
โบนัสLoyalty Bonus เมื่อครบกำหนดชำระ
เหมาะกับ: คนต้องการสร้างเงินก้อนใหญ่ระยะยาว
Premium

AIA Wealth Max (Unit Linked)

เอไอเอ เวลท์ แม็กซ์ — โบนัสจัดเต็ม
อายุรับประกัน1 เดือน – 70 ปี
ระยะคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี
ชำระเบี้ยต่อเนื่อง / ขั้นต่ำตามแผน
Non-Lapseการันตีคุ้มครอง 10 ปี แม้มูลค่ากรมธรรม์จะลดลง
Power Up Bonus150% ของเบี้ยปีแรก ในปีที่ 20
Bonus ต่อเนื่อง2% ของเบี้ยที่ชำระ ตั้งแต่ปีที่ 10 เป็นต้นไป
เหมาะกับ: คนต้องการ Bonus สูง + ความมั่นคงการันตี 10 ปี
Vitality

AIA Vitality Unit Linked

เอไอเอ ไวทัลลิตี้ — สุขภาพดี ได้ส่วนลด
อายุรับประกัน11 – 70 ปี
ระยะคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี
ความคุ้มครองชีวิต + สุขภาพ + โรคร้ายแรง ครบในกรมธรรม์เดียว
ส่วนลดเบี้ยสูงสุด 25% ตามสถานะ Vitality (Bronze/Silver/Gold/Platinum)
เงินคืนคืนค่าประกันปีแรกสูงสุด 10% + ปีต่ออายุสูงสุด 25%
Bundle Discountลดเพิ่ม 5% เมื่อซื้อ 3 แบบขึ้นไปในกรมธรรม์เดียว
เหมาะกับ: คนรักสุขภาพ ออกกำลังกายสม่ำเสมอ ได้ส่วนลดจริง
Prestige

AIA Issara Prestige Extra Plus (Unit Linked)

เอไอเอ อิสระ เพรสทีจ — สำหรับลูกค้า High Net Worth
เบี้ยขั้นต่ำสูง (สำหรับลูกค้า HNW)
ระยะคุ้มครองถึงอายุ 99 ปี
จุดเด่นทุนประกันสูง + กองทุนพิเศษเฉพาะ Prestige + บริการ VIP
สิทธิพิเศษกองทุนเฉพาะ / ที่ปรึกษาการลงทุนส่วนตัว / Wealth Bonus
เหมาะกับ: ลูกค้ามีทรัพย์สินมาก ต้องการบริหารความมั่งคั่ง
Prestige

AIA Wealth Max Prestige (Unit Linked)

เอไอเอ เวลท์ แม็กซ์ เพรสทีจ — โบนัสสูงสุด
เบี้ยขั้นต่ำสูง (Prestige tier)
จุดเด่นโบนัสสูงกว่า Wealth Max ปกติ + สิทธิ์ Prestige
โบนัสPower Up Bonus + Loyalty Bonus + Prestige Benefit
สิทธิพิเศษที่ปรึกษาเฉพาะ + กองทุนพิเศษ + lounge access
เหมาะกับ: ลูกค้า HNW ต้องการ Bonus สูงสุด + บริการระดับ Prestige
Prestige

AIA Infinite Wealth Prestige (Unit Linked)

เอไอเอ อินฟินิท เวลท์ เพรสทีจ — วางแผนมรดก
เบี้ยขั้นต่ำสูงมาก (Ultra HNW)
จุดเด่นเน้นการส่งต่อความมั่งคั่ง (Wealth Transfer / Estate Planning)
ความคุ้มครองทุนประกันสูงมาก + คุ้มครองตลอดชีพ
กองทุนเข้าถึงกองทุนพิเศษ Prestige-exclusive
เหมาะกับ: วางแผนส่งต่อทรัพย์สินให้ทายาท / Estate Planning
Prestige

AIA Infinite Gift Prestige (Unit Linked)

เอไอเอ อินฟินิท กิฟท์ เพรสทีจ — ของขวัญแห่งความมั่งคั่ง
เบี้ยขั้นต่ำสูงมาก (Ultra HNW)
จุดเด่นออกแบบเพื่อเป็น "ของขวัญ" ทางการเงินให้ทายาทหรือคนที่รัก
ลักษณะชำระเบี้ยครั้งเดียว (Single Premium) หรือระยะสั้น
กองทุนกองทุน Prestige-exclusive + ต่างประเทศ
เหมาะกับ: ซื้อเป็นของขวัญให้ลูก/ครอบครัว เบี้ยครั้งเดียวจบ
New 2025-2026

AIA Elite Income Prestige (Unit Linked)

เอไอเอ อีลิท อินคัม เพรสทีจ — รายได้สม่ำเสมอ
เบี้ยขั้นต่ำ500,000 บาท/ปี (สูงสุด 50 ล้าน/ปี)
ชำระเบี้ย5 ปี
ตรวจสุขภาพไม่ต้องตรวจสุขภาพ
จุดเด่นลงทุนต่างประเทศ 100% มีเงินปันผลไม่ต่ำกว่า 3%/ปี
Incomeรับรายได้สม่ำเสมอตั้งแต่ปีแรกที่ลงทุน
เหมาะกับ: ลูกค้ามีเงินก้อน อยากได้รายได้สม่ำเสมอจากการลงทุนต่างประเทศ
Prestige

AIA Smart Wealth Prestige (Unit Linked)

เอไอเอ สมาร์ท เวลท์ เพรสทีจ
เบี้ยขั้นต่ำสูง (Prestige tier)
จุดเด่นSmart Wealth + สิทธิ Prestige กองทุนพิเศษ
ชำระเบี้ยเลือกได้ 5, 10, 15, 20 ปี
โบนัสLoyalty Bonus + Prestige Exclusive Benefits
เหมาะกับ: ลูกค้า HNW ที่อยากออมเงินระยะยาว + สิทธิ Prestige
3

กองทุนที่ลูกค้าเลือกลงทุนได้

ลูกค้า AIA Unit Linked สามารถเลือกลงทุนในกองทุนรวมหลากหลายประเภท แบ่งตามระดับความเสี่ยงและประเภทสินทรัพย์ ดังนี้:

ความเสี่ยงต่ำ กองทุนตลาดเงิน (Money Market)

กองทุนชื่อเต็มลงทุนในความเสี่ยง
TMBTMกองทุนเปิด TMB ตลาดเงินตั๋วเงินคลัง พันธบัตรรัฐบาลระยะสั้น เงินฝากระดับ 1
SCBTMFPLUS-Iกองทุนเปิดไทยพาณิชย์ตราสารรัฐตลาดเงิน พลัสตราสารหนี้ภาครัฐระยะสั้นระดับ 1

ความเสี่ยงต่ำ-ปานกลาง กองทุนตราสารหนี้ (Bond)

กองทุนชื่อเต็มลงทุนในความเสี่ยง
AIA-ICกองทุนเปิด เอไอเอ อินคัม ฟันด์ตราสารหนี้ไทย พันธบัตร หุ้นกู้คุณภาพสูงระดับ 3
TMB Global Bondกองทุนเปิด TMB Global Bond Fundตราสารหนี้ต่างประเทศ พันธบัตรรัฐบาลทั่วโลกระดับ 4

ความเสี่ยงปานกลาง กองทุนผสม / Asset Allocation

กองทุนชื่อเต็มสัดส่วนหุ้นความเสี่ยง
AIA-ICAAIA Global Conventional Allocation Fundหุ้นน้อย (อนุรักษ์นิยม) ~ 30%ระดับ 4
AIA-IMAAIA Global Moderate Allocation Fundหุ้นปานกลาง ~ 50%ระดับ 5
AIA-IAAAIA Global Aggressive Allocation Fundหุ้นมาก ~ 70-80%ระดับ 5
KFCINCOMEกรุงศรี คอลเลคทีฟ โกลบอล อินคัม ฟันด์ผสมทั่วโลก เน้นรายได้ระดับ 5

ความเสี่ยงสูง กองทุนหุ้นไทย (Thai Equity)

กองทุนชื่อเต็มลงทุนในความเสี่ยง
AIA-ES50AIA Enhance SET 50 Fundหุ้นไทย SET50 Index เน้น passive trackingระดับ 6

ความเสี่ยงสูง กองทุนหุ้นต่างประเทศ (Foreign Equity)

กองทุนชื่อเต็มลงทุนในความเสี่ยง
ABWOOFAberdeen World Opportunities Fundหุ้นทั่วโลก กระจายหลายประเทศระดับ 6
PHATRA GNPPhatra Global New Perspective Fundหุ้นทั่วโลก เน้น growth / innovationระดับ 6
TMB US500TMB US500 Equity Index Fundหุ้นสหรัฐฯ S&P 500 (Apple, Microsoft, Amazon...)ระดับ 6
หมายเหตุสำคัญ: รายชื่อกองทุนข้างต้นเป็นตัวอย่างหลักจากที่ค้นหาได้ AIA มีกองทุนให้เลือกมากกว่านี้และอาจเพิ่ม/ปรับเปลี่ยนได้ตามช่วงเวลา ตรวจสอบรายชื่อล่าสุดได้ที่ campaigns.aia.co.th/unitlinked/fund/detail และ aiaim.co.th/th/fund.html
4

แนะนำกองทุนตามระดับความเสี่ยงลูกค้า

🐢

เสี่ยงต่ำ (Conservative)

ไม่อยากเสี่ยง อยากได้ผลตอบแทนมั่นคง ดีกว่าฝากธนาคาร

TMBTM + AIA-IC
🐇

เสี่ยงปานกลาง (Moderate)

รับความผันผวนได้บ้าง อยากได้ผลตอบแทนดีกว่าตราสารหนี้

AIA-ICA + AIA-IMA
🦅

เสี่ยงสูง (Aggressive)

ลงทุนระยะยาว 10+ ปี รับความผันผวนได้ อยากโอกาสได้ผลตอบแทนสูง

AIA-IAA + TMB US500
🌎

กระจายลงทุนทั่วโลก

ไม่อยากเสี่ยงกับตลาดเดียว อยากกระจายทั่วโลก

ABWOOF + PHATRA GNP + KFCINCOME
5

เปรียบเทียบ Unit Linked ทุกระดับ

คุณสมบัติIssara PlusSmart Select Wealth MaxVitality ULPrestige Series
เบี้ยเริ่มต้น18,000/ปีตามแผนตามแผนตามแผนสูง (HNW)
ยืดหยุ่นเบี้ย✓✓✓✓✓✓✓✓✓✓✓✓
ปรับทุนประกัน✓✓✓✓✓
โบนัส—✓✓✓✓✓✓✓✓
ส่วนลดเบี้ย (สุขภาพ)———สูงสุด 25%—
Non-Lapse Guarantee——10 ปี—✓
คุ้มครองสุขภาพในตัวแนบได้แนบได้แนบได้มีในตัวแนบได้
กองทุน Exclusive————✓
ลดหย่อนภาษีสูงสุด 100Kสูงสุด 100Kสูงสุด 100Kสูงสุด 100Kสูงสุด 100K
กลุ่มเป้าหมายทั่วไปวางแผนออมต้องการ Bonusคนรักสุขภาพลูกค้า HNW
6

Script ขาย — รับมือข้อโต้แย้ง

❓ "Unit Linked เสี่ยงไหม?"

ลูกค้ากลัวขาดทุน
ตอบ: "Unit Linked ลงทุนในกองทุนรวมครับ มีหลายระดับความเสี่ยงให้เลือก ตั้งแต่กองทุนตลาดเงินที่เสี่ยงต่ำมาก ไปจนถึงกองทุนหุ้นที่โอกาสผลตอบแทนสูง คุณเลือกได้ตามที่สบายใจ และสับเปลี่ยนได้ตลอด ถ้าตลาดผันผวนก็สลับไปกองทุนเสี่ยงต่ำได้ทันที"

❓ "ทำไมไม่ซื้อกองทุนเองตรงๆ?"

ลูกค้าเปรียบเทียบกับลงทุนเอง
ตอบ: "ข้อดีของ Unit Linked คือได้ทั้งคุ้มครองชีวิต + ลงทุน ในกรมธรรม์เดียว ถ้าเกิดอะไรขึ้นกับเรา ครอบครัวได้ทุนประกันเต็มจำนวน ไม่ใช่แค่มูลค่ากองทุน แถมยังลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท ซึ่งกองทุนรวมทั่วไปทำไม่ได้"

❓ "ค่าธรรมเนียมแพงไหม?"

ลูกค้ากังวลเรื่องค่าใช้จ่าย
ตอบ: "มีค่าใช้จ่ายหลักๆ 3 ส่วน: ค่าการประกันภัย (ซึ่งเป็นค่าคุ้มครองชีวิตที่คุณได้รับ), ค่าบริหารกองทุน, และค่าดำเนินการ ซึ่งยิ่งส่งเบี้ยนานค่าใช้จ่ายจะลดลง และถ้าเลือก Wealth Max จะมี Bonus ที่ช่วยชดเชยค่าใช้จ่ายได้อีก"

❓ "Vitality ลดได้จริงเหรอ?"

ลูกค้าสงสัยเรื่องส่วนลด
ตอบ: "ลดได้จริงครับ แค่เชื่อม AIA Vitality กับแอปสุขภาพ (Apple Watch, Garmin, Fitbit) แล้วสะสมแต้มจากการออกกำลังกาย ตรวจสุขภาพ ทานอาหารดี → ยิ่งสถานะสูง (Platinum) ยิ่งได้ส่วนลดเบี้ยมากถึง 25% ลูกค้าหลายคนได้ส่วนลดจริงตั้งแต่ปีแรกเลย"

💰 ประกันสะสมทรัพย์ — Endowment ฉบับสมบูรณ์

ออมเงินอย่างมีวินัย ครบสัญญาได้เงินก้อนคืน พร้อมความคุ้มครองชีวิตและลดหย่อนภาษีสูงสุด 100,000 บาท — เหมาะกับลูกค้าที่ต้องการความมั่นคงและการันตีผลตอบแทน

1

ประกันสะสมทรัพย์ คืออะไร?

🏦

ออมเงินมีวินัย

ส่งเบี้ยเป็นงวดๆ ตามแผน ครบสัญญารับเงินก้อนคืน + ผลตอบแทนการันตี

+
🛡️

คุ้มครองชีวิต

มีความคุ้มครองชีวิตตลอดสัญญา + ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท

หลักการทำงาน: ลูกค้าชำระเบี้ยตามระยะเวลาที่กำหนด (เช่น 5, 10, 15, 20 หรือ 25 ปี) ระหว่างทางอาจได้เงินคืน (Cashback) ตามงวด และเมื่อครบสัญญารับเงินก้อนใหญ่ (Maturity Benefit) — ผลตอบแทนการันตี ไม่ผันแปรตามตลาด ต่างจาก Unit Linked
ข้อดีของ Endowment: ผลตอบแทนการันตี / ไม่ต้องบริหารกองทุนเอง / มีเงินคืนระหว่างทางบางตัว / คุ้มครองชีวิตในตัว / ลดหย่อนภาษีได้ / เหมาะกับคนที่ไม่ชอบความเสี่ยง อยากออมเงินอย่างมีวินัย
2

ผลิตภัณฑ์ ประกันสะสมทรัพย์ AIA

Short Term

AIA Endowment 5/5

สะสมทรัพย์ 5 ปี ครบเร็ว ใช้เงินไว
อายุรับประกัน1 เดือน – 70 ปี
ระยะเวลาชำระเบี้ย5 ปี
ระยะเวลาคุ้มครอง5 ปี
เงินคืนครบสัญญาเงินก้อน + เงินปันผล (ตามที่กำหนด)
ลดหย่อนภาษีสูงสุด 100,000 บาท/ปี
เหมาะกับ: คนอยากออมระยะสั้น เห็นผลเร็ว
Standard

AIA Endowment 10/10

สะสมทรัพย์ 10 ปี — ยอดนิยม
อายุรับประกัน1 เดือน – 65 ปี
ระยะเวลาชำระเบี้ย10 ปี
ระยะเวลาคุ้มครอง10 ปี
เงินคืนระหว่างสัญญามี Cashback ทุกปี (ขึ้นอยู่กับแผน)
เงินครบสัญญา200-300% ของทุนประกัน (โดยประมาณ)
ลดหย่อนภาษีสูงสุด 100,000 บาท/ปี
เหมาะกับ: คนอยากออมระยะกลาง 10 ปี + ลดภาษี
Standard

AIA Endowment 15/15

สะสมทรัพย์ 15 ปี — สมดุล
อายุรับประกัน1 เดือน – 60 ปี
ระยะเวลาชำระเบี้ย15 ปี
ระยะเวลาคุ้มครอง15 ปี
เงินคืนระหว่างสัญญามี Cashback รายปี
เงินครบสัญญาเงินก้อนใหญ่กว่า 10/10 (ผลตอบแทนรวมสูงขึ้น)
เหมาะกับ: ออมเตรียมการศึกษาลูก / ทุนเริ่มต้นชีวิต
Long Term

AIA Endowment 20/20 & 25/25

สะสมทรัพย์ระยะยาว 20-25 ปี
อายุรับประกัน1 เดือน – 55 ปี
ระยะเวลาชำระเบี้ย20 หรือ 25 ปี
เงินคืนระหว่างสัญญาCashback ทุกปี + Bonus ทุก 5 ปี
เงินครบสัญญาเงินก้อนใหญ่ — เตรียมเกษียณ
คุ้มครองชีวิตยาวนาน คุ้มค่าระยะยาว
เหมาะกับ: เตรียมเกษียณ / เงินมรดกให้ลูก
Tax Saver

AIA Tax Saver

เน้นลดหย่อนภาษี — สำหรับมนุษย์เงินเดือน
อายุรับประกัน20 – 60 ปี
ระยะเวลาชำระเบี้ย10 ปี (หรือเลือกได้)
จุดเด่นออกแบบมาเพื่อลดหย่อนภาษีโดยเฉพาะ
ลดหย่อนภาษีสูงสุด 100,000 บาท/ปี (ตามเบี้ยที่ชำระ)
เงินคืนมี Cashback + เงินครบสัญญา
เหมาะกับ: มนุษย์เงินเดือนอยากลดภาษีปลายปี
Cashback

AIA มหาสมุทร (Mahasamutra)

เงินคืนสูง คุ้มครองยาว
อายุรับประกัน1 เดือน – 70 ปี
ระยะชำระเบี้ย15 ปี (คุ้มครองถึงอายุ 90)
เงินคืนรายปีคืน 5-7% ของทุนประกันทุกปี ตั้งแต่ปีที่ 1
เงินครบสัญญาเงินก้อนเมื่ออายุ 90 ปี
คุ้มครองชีวิตยาวจนถึงอายุ 90 ปี
เหมาะกับ: คนอยากมีเงินคืนทุกปี + ความคุ้มครองตลอดชีวิต
Premium

AIA Issara Savings Plus

สะสมทรัพย์ Premium — ผลตอบแทนสูง
เบี้ยขั้นต่ำสูงกว่า Endowment ทั่วไป
ระยะเวลาเลือกได้ 5, 10, 15 ปี
จุดเด่นผลตอบแทนสูงกว่ารุ่นทั่วไป + Bonus ครบสัญญา
เงินคืนCashback รายปี + Maturity Bonus
เหมาะกับ: ลูกค้ามีเงินก้อน อยากออมพรีเมียม
Single Premium

AIA Single Premium Endowment

ชำระเบี้ยครั้งเดียวจบ
การชำระเบี้ยครั้งเดียวตอนสมัคร
ระยะเวลาคุ้มครอง5-10 ปี
จุดเด่นไม่ต้องผูกมัดส่งเบี้ยทุกปี เหมาะกับคนมีเงินก้อน
ผลตอบแทนการันตี + เงินครบสัญญารับเป็นก้อน
ข้อจำกัดลดหย่อนภาษีน้อยกว่ารุ่นชำระต่อเนื่อง
เหมาะกับ: คนได้โบนัส มรดก หรือเงินก้อนใหญ่อยากนำไปออม
3

เปรียบเทียบ Endowment กับผลิตภัณฑ์อื่น

คุณสมบัติ Endowment Unit Linked เงินฝากธนาคาร กองทุนรวม
ผลตอบแทนการันตีผันแปรการันตี (ต่ำ)ผันแปร
ความเสี่ยงต่ำกลาง-สูงต่ำมากกลาง-สูง
คุ้มครองชีวิตมีมีไม่มีไม่มี
ลดหย่อนภาษีสูงสุด 100Kสูงสุด 100Kไม่ได้RMF/SSF เท่านั้น
สภาพคล่องต่ำ (ยกเลิกขาดทุน)ปานกลางสูงมากสูง
เงินคืนระหว่างทางบางตัวมีถอนได้บางส่วนดอกเบี้ยรายปีขายหน่วยลงทุน
เหมาะกับคนกลัวความเสี่ยงคนรับความเสี่ยงได้เงินสำรองฉุกเฉินคนลงทุนเป็น
4

ใครควรซื้อ Endowment?

👨‍💼

มนุษย์เงินเดือน

อยากลดภาษีปลายปี + ออมเงินไปด้วย — เลือก Tax Saver หรือ Endowment 10/10

AIA Tax Saver
👨‍👩‍👧

พ่อแม่

ออมเงินเตรียมการศึกษาลูก — ครบสัญญาตอนลูกเข้ามหาวิทยาลัยพอดี

Endowment 15/15 หรือ 20/20
🧓

คนใกล้เกษียณ

อยากมีเงินก้อนใช้หลังเกษียณ ไม่ชอบความเสี่ยง

Endowment 25/25 หรือ มหาสมุทร
💼

คนมีเงินก้อน

ได้โบนัส/มรดก/ขายที่ดิน อยากออมเป็นก้อนเดียว ไม่ผูกพันรายปี

Single Premium Endowment
5

วางแผนลดหย่อนภาษีด้วย Endowment

เงื่อนไขลดหย่อนภาษี: ต้องเป็นกรมธรรม์ที่มีระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป และเป็นบริษัทประกันที่จดทะเบียนในประเทศไทย ลดหย่อนได้ตามเบี้ยที่ชำระจริง สูงสุด 100,000 บาท/ปี
฿100K
เบี้ย Endowment
ที่ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด/ปี
฿35K
ภาษีที่ประหยัด
(ฐาน 35% — รายได้สูง)
฿20K
ภาษีที่ประหยัด
(ฐาน 20% — รายได้กลาง)
฿10K
ภาษีที่ประหยัด
(ฐาน 10% — รายได้น้อย)
💡 Tip: ลูกค้าที่อยู่ในฐานภาษีสูง (25-35%) จะได้ผลตอบแทนเพิ่มจาก "เงินคืนภาษี" รวมกับ "เงินครบสัญญา" — IRR (ผลตอบแทนต่อปี) จะสูงกว่าฝากธนาคารแน่นอน
6

Script ขาย — รับมือข้อโต้แย้ง

❓ "ผลตอบแทนน้อย สู้กองทุนไม่ได้"

ลูกค้าเปรียบเทียบกับการลงทุน
ตอบ: "ใช่ครับ ผลตอบแทนการันตีของ Endowment อาจน้อยกว่ากองทุน แต่ การันตี ไม่ผันผวน ถ้ารวมเงินคืนภาษีที่ลูกค้าได้ (เช่น ฐาน 30% = ได้คืน 30,000 บาท) + เงินครบสัญญา + คุ้มครองชีวิต = IRR เกิน 5-7%/ปี ซึ่งสู้กับเงินฝากธนาคารได้สบายๆ และไม่เสี่ยงเหมือนหุ้น"

❓ "ผูกระยะยาว ถอนไม่ได้"

ลูกค้ากลัวเงินจม
ตอบ: "ใช่ครับ Endowment ต้องส่งจนครบสัญญาถึงจะคุ้ม — แต่ มีเงินคืนระหว่างทาง (Cashback) ทุกปี ในแผนมหาสมุทรคืน 5-7% ของทุนทุกปี และถ้าจำเป็นจริงๆ เวนคืนกรมธรรม์ก็ยังได้เงินคืนตามมูลค่าเงินสดที่สะสมไว้"

❓ "เงินเฟ้อจะกินผลตอบแทน"

ลูกค้ากังวลค่าเงิน
ตอบ: "เป็นเรื่องจริงครับ Endowment เหมาะเป็น ส่วนหนึ่ง ของพอร์ตการเงิน — แนะนำให้แบ่ง 30-40% ของเงินออมไว้ใน Endowment เพื่อความมั่นคง + ลดภาษี ส่วนที่เหลือไปลงทุนในกองทุนหรือ Unit Linked เพื่อสู้เงินเฟ้อ — กระจายความเสี่ยงให้สมดุล"

❓ "ทำไมไม่ฝากธนาคารเอง?"

ลูกค้าคิดว่าฝากเงินดีกว่า
ตอบ: "ฝากธนาคารดีสำหรับเงินสำรองฉุกเฉินครับ แต่ Endowment ให้มากกว่า: 1) ผลตอบแทนสูงกว่าออมทรัพย์ 2) คุ้มครองชีวิตให้ครอบครัวด้วย 3) ลดหย่อนภาษีได้ 4) บังคับให้ออมจริง — ฝากธนาคารถอนง่ายก็เผลอใช้ Endowment ผูกระบบให้ออมได้สำเร็จ"
AIA Complete Agent Guide

Updated — May 2026

ข้อมูลรวบรวมจาก aia.co.th — กรุณาตรวจสอบรายละเอียดล่าสุดกับ AIA โดยตรง